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外媒聚焦

破解中小微企业融资难的“焦作模式”
更新时间:2019-7-16 9:37:56    来源:焦作日报

  2018年5月16日,bet体育在线投注下载委副书记、市长徐衣显到智慧金服公司调研。

  编者按

  近日,《人民周刊》以《破解中小微企业融资难的“焦作模式”》标题和市委书记王小平调研中小微企业融资工作的照片为封面,推出2019年第11期,并用四个版的篇幅,对我市破解中小微企业融资难的经验予以报道。《人民周刊》是人民日报社旗下的主流期刊,影响广泛。该文刊登后,引起极大关注,人民网、人民新闻网、人民周刊网等主流媒体纷纷转载。本报今日全文转发,敬请关注。

  以旅游和太极拳闻名的河南bet体育在线投注下载最近又打出了一张新的城市名片——智慧金服。截至6月6日,bet体育在线投注下载智慧金融体育在线投注网站平台累计组织40次政金企融资对接会,14家金融机构及24家创投机构与1570家企业参加;金融机构发布产品150个,在该平台上注册认证企业1907家,发布融资需求267.44亿元;银行通过bet体育在线投注下载智慧金融体育在线投注网站平台为952家企业放贷208.48亿元,融资成功率高达77.95%,无一笔不良贷款。平台的创新实践和成功经验吸引了省内外有关领导以及江苏、山东、辽宁、陕西、山西、广西、内蒙古等省外地市和单位前来学习考察共64批次。

  十二届全国政协副主席陈元5月20日对焦作智慧金服作出了批示:焦作智慧金服很有创意,成效惊人,是升级版的银政合作,是智慧化(数字化)的贷款专业化辅助支持系统。输入大数据,加上人工智慧式的分析,给出贷款的评价和决策参数,用以银行的贷款决策,并支持以贷后管理的数据分析,把人工流程数字化,极大提高贷款的成功率,降低不良率,同时不涉及债务率、地方财政担保等监管红线,很有发展前途。这是金融社会化、社会金融化融合的成功一步。

  2018年11月1日,在北京召开的民营企业座谈会提出,为民营经济营造更好发展环境,抓好六个方面政策举措落实。其中,解决民营企业融资难融资贵问题成为焦点。

  2019年2月22日,中共中央政治局就完善金融体育在线投注网站、防范金融风险举行第十三次集体学习。习近平总书记在主持学习时指出,深化金融供给侧结构性改革必须贯彻落实新发展理念,强化金融体育在线投注网站功能,找准金融体育在线投注网站重点,以体育在线投注网站实体经济、体育在线投注网站人民生活为本。

  bet体育在线投注下载智慧金服平台是如何深化金融供给侧改革,破解中小微企业融资难题的?政银企三方如何借助这个平台实现对接?记者就此进行了调查。

  融资难的根源在于“两缺”

  中小微企业在促进我国经济增长、增加税收、解决群众就业等方面发挥了突出作用,已成为国民经济和社会发展中不容忽视的重要组成部分。但由于种种因素的影响,中小微企业融资难的问题并未得到实际解决。处于内陆的焦作,相对于沿海城市,资金本来就短缺,中小微企业融资更是难上加难,绊住了焦作前进的腿脚。

  中小微企业融资难的困境,引起了bet体育在线投注下载委常委、副市长汪习武的关注。汪习武是国家开发银行总行的干部,2016年10月到焦作挂职,这位毕业于中国人民大学的经济学博士对金融问题异常敏锐,很快把国开行“开发性金融”“主动创新”“主动作为”的全新理念引入实践,为焦作经济社会发展和金融改革出点子、找路子。

  汪习武分析了中小微企业融资难的根本原因:企业层面先天不足实力差,缺乏足够的抵押资产,生产经营和财务管理不够规范,一些企业甚至连账目也没有;金融层面体育在线投注网站方式和产品不适应中小微企业融资特点,因而风险大、成本高、效率低,并且业务人员面临追责压力。社会层面银企信息不对称,缺少沟通渠道,社会信用体系和信用环境建设相对薄弱。

  “归结起来是信用和信息的问题。”汪习武认为,银行和企业自身都很难解决这个问题,因为银行本身也是企业。我们必须要引入第三方或者政府发挥主导作用,进行顶层设计和金融创新。长期以来,央行调节的流动性资金较为充足,这如同水系上游水库里的水是满的;银行等金融机构的资金也是宽裕的,如同水渠里的水是丰沛的。那么,为何中小微企业却得不到资金呢?显然,症结出在水渠与水田之间不够畅通。这个比喻说明,缓解中小微企业融资难,县(市)区党委、政府应大有可为,因为他们更贴近中小微企业;另一方面,中小微企业的信息信用是具体而实际的,因此县(市)区党委、政府最有条件和能力帮助解决这个“两缺”问题。促进中小微企业发展,是落实总书记讲话精神的政治担当,也是推动地方发展的内在需求。只有充分发挥县(市)区党委、政府无可替代和无与伦比的行政能力和组织协调优势,才能有效引导各方参与、社会共建、整合资源,从而解决信息信用“两缺”问题,打通中小微企业融资难的“最后一公里”。

  在bet体育在线投注下载委、市政府和各有关部门单位的支持下,2017年6月,该市专门成立了市属国有全资的bet体育在线投注下载智慧金融体育在线投注网站有限公司负责构建运营平台,市委、市政府有关领导多次到金服公司调研指导,强调平台要为中小微企业融资提供稳定、规范、高效的“一站式”体育在线投注网站。

  2018年5月,为进一步发挥和增加平台功能作用,bet体育在线投注下载委、市政府“两办”印发了支持智慧金融体育在线投注网站平台建设工作的文件,成立了领导小组,51家市直部门为成员单位,明确了工作职责、推进机制等,形成的“1+N”政策支持体系为平台运行保驾护航。

  bet体育在线投注下载委书记王小平指出,中小微科技企业融资难、融资贵一直是困扰bet体育在线投注下载转型发展的难题。金服公司作为金融创新的亮点,是bet体育在线投注下载促进经济和金融良性循环、健康发展的重要举措,要将平台建设成为bet体育在线投注下载固基利远的金融基础设施,将平台打造成为焦作的特色、亮点、品牌和名片。

  “智慧金服平台建设的方向是正确的、探索是有益的、成效是显著的,得到了银行界、企业界的普遍认可。”bet体育在线投注下载委副书记、市长徐衣显说,“要坚定党委、政府主导,以互联网、大数据为支撑,用小平台解决好中小微企业融资难、融资贵的大问题。”

  一端连着中小微企业,一端连着金融机构,bet体育在线投注下载智慧金服平台通过搭建金融机构和中小微企业的“连心桥”,着力解决融资中的“难点”“堵点”和“痛点”,成为金融资本聚集的“蓄水池”“动力核”,为中小微企业发展提供了源源不断的“活水”。

  企业融资不必东奔西走

  5月28日上午,bet体育在线投注下载政金企融资对接会(第38期·市粮食和物资储备局体育在线投注网站“三农”专场)在bet体育在线投注下载智慧金融体育在线投注网站公司大厅举行。此次对接会依托bet体育在线投注下载智慧金融体育在线投注网站平台,促进政、金、企良性互动,为夏粮收购和涉农企业快速发展提供有力的金融支持。会上,市粮食和物资储备局局长李坤承向各银行机构介绍了国家和省市大力发展粮食产业经济政策、全市粮食收购工作筹备情况;农发行焦作分行、中原银行焦作分行等9家银行机构与中央储备粮焦作直属库有限公司、河南天香面业有限公司等16家企业代表现场签订银企贷款意向书,共计16.98亿元。这是bet体育在线投注下载智慧金服平台牵线搭桥举行的第38次政银企融资对接会的成果。

  除了专场对接会之外,智慧金融体育在线投注网站公司办事大厅也受到企业的欢迎。记者看到,入驻的十几家银行的工作人员坐在开放式体育在线投注网站窗口前,不时有人前来咨询业务。

  “以前想贷款得一家家银行跑,现在‘智慧金服’把银行都集中到一起,像个‘金融超市’,以前是银行挑我们,现在我们也可以‘货比三家’了。”正在咨询业务的一家企业负责人说。

  让信息多跑路,让企业少跑腿。bet体育在线投注下载智慧金服有限公司负责人邓大智介绍,“公司建立了焦作智慧金服bet体育在线投注平台,银行可以在平台发布信贷政策和金融产品,企业在平台注册并通过身份认证即可发布贷款需求,也可以随时在平台上查询贷款需求的处理进度等信息。银行也可以看到企业的融资需求。”

  记者打开bet体育在线投注下载智慧金服平台网站看到,注册认证企业、需求数量、需求金额、放款金额等信息十分醒目,各个银行发布的参考利率范围、贷款额度、贷款期限等信息清晰明了,同时还设有新闻中心、政策指南、体育在线投注网站案例等栏目,为企业和金融机构提供参考。

  bet体育在线投注下载云台山医药股份有限公司财务总监马杰对智慧金服平台连连点赞:“以前企业融资渠道不多,上了智慧金服平台后,有多家银行找我们对接,通过平台我们共融资2500万元。”

  “通过平台我们尝到了智慧融资的‘甜头’。”国隆科技股份有限公司董事长王卫灯高兴地说,“我们公司不仅获得了1000万元的融资支持,还与多家知名创投机构建立了联系,为公司进一步做大做强赢得了机遇。”

  银行悬着的心放下了

  企业融资难融资贵,银行不敢贷不愿贷。为破解长期困扰中小微企业的融资难题,让银行贷款放心安心,bet体育在线投注下载进行了有益探索和实践。

  bet体育在线投注下载金融工作局局长杜拥军介绍,通过运用互联网、大数据、云计算、人工智能等新技术,bet体育在线投注下载依靠党委、政府组织协调优势,构建“政府+金融机构+企业+中介体育在线投注网站商”四方紧密对接、探索形成“政府主导、市场运作、信息共享、信用支撑、风险分担、合作多赢”的企业融资新机制,创建了“信息+信用+信贷+风控”智慧金融体育在线投注网站新模式。

  早在2014年,bet体育在线投注下载就与浪潮集团签订了战略合作协议。截至目前,焦作浪潮公司已将市公安局、市财政局、市农业局等45家单位的300套业务系统完成云中心上线运营,bet体育在线投注下载政府大数据涵盖公安、税务、工商、房管、国土等多部门和事业单位的涉企信息,处于全国领先水平。

  智慧金服平台从全市75个部门、1.8万条信息中筛选了200条有关中小微企业的相关信息,平台还通过企业填报信息、人行征信和互联网爬取信息等多个信息源,进行数据清洗和交叉检验,并在此基础上将企业划分为ABCD四个信用级别供银行参考,降低信贷风险和交易成本。

  经企业授权后,智慧金服平台还可以为银行提供大数据等信息查询体育在线投注网站,利用人工智能技术形成企业分析报告,协助银行开展贷前调研、评审评议等业务工作。

  虽然银行拥有一定数据资源,但金服平台充分利用政府优势,增加了数据收集的广度及深度。借助金服平台的大数据分析,有效降低因信息不对称而产生的道德风险、操作风险,逐步健全完善风险防控体系,提升了银行信贷决策科学化水平。

  bet体育在线投注下载农信办负责人卫龙奎说,焦作农信社(农商银行)通过智慧金服平台压减了5个中间环节,平均办贷时间较原来缩短了2~3天,对优质客户、重点项目利率下浮20%至35%,降低企业融资成本近450万元。

  为了提高资金使用效率,降低银行风险,焦作智慧金服平台还利用信息监测技术对每一笔贷款进行动态监控,当企业出现异常情况时,及时提醒相关银行,做到早发现、早预警、早处置,帮助银行加强贷后管理,有效防范风险。

  对出现的不良资产,智慧金服平台还协助银行分类处置化解风险,包括发挥平台的桥梁纽带作用,推动银行、企业、投行、资产管理公司开展合作,盘活不良资产。在公检法部门支持下,建立金融案件办理快速通道,平台接受银行委托,协助对不良贷款追诉,开展法律诉讼,确保案件快立、快侦、快捕、快诉、快审、快结、快执等,从而帮助银行减轻不良处置方面的后顾之忧,增强为中小微企业贷款的意愿和信心。

  一片金融热土

  为何智慧金融体育在线投注网站平台能在焦作落地生根、开花结果?为什么能出现着力破解中小微企业融资难的“焦作模式”?

  汪习武这样回答记者:主要得益于国家开发银行多年来主动创新的金融理念,得益于bet体育在线投注下载委、市政府强有力的推进机制,得益于互联网大数据时代的技术支撑,得益于焦作广大干部群众的积极支持。

  金融是现代经济的核心。2016年,bet体育在线投注下载委、市政府提出早日跻身全省“第一方阵”的发展目标。为壮大金融业态,该市积极推进“引金入焦”工程,在全省率先创新举措,邀请中央、省级金融机构选派优秀干部到焦作挂职,2016年8月以来,先后两批25名优秀金融干部深入bet体育在线投注下载各县(市)区,促进了焦作金融理念的不断提升。

  为培养专家型干部、专家型金融人才,汪习武主导的“焦作金融大讲堂”已成功举办20期,累计培训5000余人次,成为bet体育在线投注下载干部培训的品牌。

  学金融、懂金融、用金融,一个个“金点子”逐一落地,一项项创新举措次第实施,bet体育在线投注下载金融业释放出蓬勃力量,金融和地方经济共荣共生的理念深入人心。

  可以说,bet体育在线投注下载智慧金服平台应了天时、得了地利,正享人和之利。“金融甘霖”让焦作中小微企业发展有了底气,为焦作经济社会发展注入了勃勃生机!(本栏照片均据《人民周刊》)

(人民周刊记者 文 新)

文章编辑:刘佳 
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